Амурчане стали чаще испытывать трудности в погашении кредитов и решать споры с банками в судебном порядке

Снижение заработной платы, сокращения и потеря работы - проблемы, с которыми столкнулись амурчане в условиях сложившейся экономической ситуации. Тем, кто часть своих доходов отдавал кредитным учреждением, пришлось еще сложнее. Чтобы разрешить назревающие или уже имеющиеся разногласия с банками, заемщики прибегают к услугам «кредитных комиссаров» - профессиональных юристов, которые специализируются на разрешении спорных ситуаций по кредитным договорам, в том числе представляют интересы своих клиентов в суде. С какими проблемами чаще сталкиваются амурчане, беря взаймы у финансовых организаций, рассказал руководитель благовещенской компании «кредитных комиссаров» Владимир ЗАИКА.

Реструктуризация и рефинансирование

Очень многие путают эти понятия. Они действительно схожи, считает юрист, но лишь в одном - заемщик может оказаться в еще более невыгодном для себя положении.

Реструктуризация - своеобразное оттягивание неизбежности. Чаще всего в это понятие вкладывается снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения сроков кредитного договора. То есть заемщик платит меньше, но дольше, получая в конечном счете возросшую переплату по процентам.

Некоторые банки предлагают своим клиентам воспользоваться «кредитными каникулами», то есть полностью освободить их от платежей или предоставить отсрочку по процентам или основному долгу на непродолжительное время. Как правило, «передышка» не превышает полгода. Но после окончания «каникул» заемщику приходится вносить гораздо большие суммы, чем было изначально предусмотрено договором, ведь сумма долга осталась прежней. Для того, чтобы не увеличивать финансовую нагрузку, кредитная организация может параллельно провести реструктуризацию - продлить кредитный договор. Часто об этих нюансах человек узнает только во время подписания дополнительного соглашения, когда дороги назад уже нет.

Рефинансирование - это оформление нового кредита для перекредитования: заемщик оформляет кредит в новом банке, а тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга. Погашение «проблемного» кредита может быть полным или частичным, но в любом случае финансовая ситуация заемщика не упрощается. Юристы называют рефинансирование долговой ямой.

Черным по белому

Многие ли из амурчан, заключая кредитный договор в банковских учреждениях, вчитываются в каждое слово, которых в кипе выданных на подпись бумаг немало? А между тем, договор может скрывать свои подводные камни, о которых банковские служащие обычно клиентам не говорят.

Иногда банк «забывает» предоставить заемщику распечатанный график ежемесячных платежей. С такой проблемой недавно обратился к «кредитным комиссарам» житель Благовещенска. Он оформил сделку по специальной программе для пенсионеров, но график платежей на руки не получил и несколько месяцев сознательно платил ту сумму, о которой его оповещали с помощью СМС-информирования. За это время у пенсионера образовалась просрочка - сумма, о которой его уведомляли по телефону, была «чистой», без взимаемых банком комиссий за зачисление платежей и иных предусмотренных договором доплат.

Заемщик имеет право на запрет передачи его персональных данных третьим лицам. Соответствующую пометку можно сделать в том пункте договора, который предусматривает получение согласия клиента на обработку данных.

Страховать нельзя отказаться

Навязанное страхование жизни и здоровья при заключении кредитного договора - проблема, с которой сталкивается большинство заемщиков. Страховка ощутимо увеличивает общую сумму кредита, но избежать этого «бонуса» практически невозможно.

Вообще закон запрещает кредитным учреждениям заниматься страховой деятельностью. При этом банкам разрешено не объяснять клиентам причины отказов в их кредитовании. Соответственно, если человек будет настаивать на отсутствии предложенной страховки, банк, вероятнее всего, в принципе не одобрит его заявку. Разорвать этот замкнутый круг очень сложно - практика судебной системы в этом неоднозначна. Однако бывают и возвраты, если на сторону заемщика встанет грамотный юрист.

У меня зазвонил телефон…

Звонки от коллекторов - болезненная тема для должников, а также их родственников или друзей, контакты которых обычно указывает заемщик при оформлении кредита.

Если вы ничего не должны банку, но вас одолевают коллекторы, напоминая о чужих долгах, на помощь придет Федеральный закон «О персональных данных». Поскольку вы не давали письменного согласия на обработку ваших данных, звонить никто не имеет права. Юристы рекомендуют брать выписки входящих звонков у сотовой компании и обращаться в прокуратуру. Если от коллекторов поступают прямые угрозы жизни и здоровью, содержание жалобы может кардинально измениться. Такие звонки лучше записывать.

Когда коллекторы жаждут общения с заемщиком, важно задавать им правильные вопросы: попросить представиться звонящего и назвать место его работы, если коллекторы не говорят этого сами. Поинтересуйтесь, законно ли предъявляются их требования о возврате долга. Основанием служит договор цессии, то есть переуступка права требования, который заключается между финансовым учреждением и коллекторским агентством. Гражданским законодательством предусмотрено обязательное уведомление заемщика надлежащим образом (то есть в письменной форме) о том, что произошла переуступка права требования. Если подтвердить правомерность своих действий звонящие не смогут, то здесь может возникнуть состав преступления, предусмотренного статьей 163 УК РФ - вымогательство.

Макситрудности микрозаймов

Нередко амурчане обращаются в микрофинансовые организации, которые готовы в считанные минуты оформить займы. Пользоваться их услугами можно только со стойкой уверенностью в том, что финансовые трудности действительно временные и в кратчайшие сроки займ и проценты по нему удастся вернуть. В противном случае дело обернется большими неприятностями, поскольку процентные ставки всегда невероятно завышены - до 1000% годовых и даже больше.

В случае просрочки представители микрофинансовых организаций в Приамурье действуют намного жестче, чем обычные коллекторы. Зачастую находят должника в социальных сетях и пишут нелицеприятные вещи на его странице и его друзьям, случаются и прямые угрозы. Амурчанам, готовым взять деньги взаймы, стоит тщательно взвесить свое решение.

При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.