Кредиты: жить в долг становится нормой

Разговор в общественном транспорте: «Хотим обновить мебель, ходили в банк, будем кредит брать», — говорит молодой мужчина своему собеседнику. «А ты по автокредиту расплатился? У вас же еще ипотека? Потянете третий?» — с удивлением вопрошает второй. Из дальнейшего диалога выясняется, что тот, который собирается вновь «кредитнуться», отнюдь не олигарх, и даже не бизнесмен (в «маршрутке»-то!). Парень — сотрудник со средним достатком в одной негосударственной компании.

Подобные примеры знакомы, наверное, каждому амурчанину. Даже ярые противники залезать в долги рано или поздно приходят к банкирам. Для тех же, кто в кредитной политике — как рыба в воде, иметь по нескольку кредитов — дело привычное.

Интересно, но, по данным амурской статистики, амурчане тратят больше, чем зарабатывают. При этом основная доля расходов приходится на непродовольственные товары. Объяснить суть увеличения «растрат» экономисты могут только резким ростом потребительского кредитования. В банках Приамурья соглашаются, что кредитование населения по сравнению с прошлым годом бьет рекорды.

Отмечая День банковского работника, который приходится на 2 декабря, руководители местных подразделений кредитных организаций собрались на совещание у главы Амурской области. Озвученные в ходе встречи цифры ошеломляют.

Амурчане за 10 месяцев этого года взяли в долг у кредитных организаций в общей сложности 26 миллиардов рублей. Причем в прошлом году население Приамурья было гораздо скромнее. По данным амурского управления Центробанка, доля в потребительском кредитовании выросла на 70%. С учетом того, что вернуть банкам придется значительно больше, остается загадкой, откуда земляки возьмут деньги.

Согласно статистике Амурской области, доходы амурчан за последние годы медленно, но верно продолжают увеличиваться. Сегодня ежемесячно на одного жителя региона приходится доход в 21-22 тысячи рублей. И это номинально. Реальные же доходы граждан в среднем колеблются вокруг цифр 17-18 тысяч рублей.

В вопросе потребительского кредитования Амурская область и вовсе шагнула впереди планеты всей. Так, например, в среднем по России прирост объемов в потребительском кредитовании остановился на 49,1%. Амурские банки выигрывают и среди дальневосточных финансовых организаций, у которых в совокупности прирост составил 58,9%.

Несмотря на всевозможные разговоры о новом витке кризиса, местные банкиры уверены, что кредитование будет идти только в сторону увеличения. Мол, текущий год был годом спокойствия и стабильности — растут экономические показатели региона, финансовое состояние многих организаций улучшается, растут заработная плата и доходы населения. «Уверенность в завтрашнем дне все сильнее, поэтому все чаще население стремится не накапливать на „черный“ день, а тратить», — отмечают банкиры.

Противоположной точки зрения придерживаются региональные экономисты. «Тратя, а не накапливая, население, таким образом, старается вложить средства в какие-либо материальные ценности: квартиры, машины, бытовую технику и прочее. Это следствие истерии по поводу возможного повторения кризисных явлений», — вторят экономисты.

При этом эксперты поправляются: «Даже если это не так, привычка жить не по средствам ни к чему хорошему не приведет. Достаточно посмотреть, что сейчас творится в США и странах Европы».

Известно, что, пожалуй, самым эффективным средством вложения капитала является недвижимость.

Так, за десять месяцев текущего года кредитными организациями Приамурья предоставлено населению области почти 5,5 тысяч жилищных и ипотечных кредитов на общую сумму около семи миллиардов рублей. По отношению к соответствующему периоду 2010 года объем предоставленных кредитов увеличился в 2,3 и 2,5 раза.

Факты и цифры

По данным главного управления Центробанка по Амурской области, в период 2008-2011 годов происходила консолидация банков.

Так, банк «Восточный» в 2009-2010 годах присоединил к себе четыре банка: «Эталонбанк» (г. Москва), банк «Движение» (г. Томск), «КАМАБАНК» (г. Пермь) и «Ростпромстройбанк» (г. Ростов-на-Дону). В прошлом году «Азиатско-Тихоокеанский Банк» присоединил две кредитные организации — «Колыма-Банк» (г. Магадан) и «КАМЧАТПРОМБАНК» (г. Петропавловск-Камчатский). «Супербанк» был реорганизован в форме присоединения к «ТрансКредитБанку» — и на его базе открыт филиал этого банка. Не смогли закрепиться на нашем рынке и были закрыты подразделения банков «Региональный кредит» и «ТРАСТ». Находится в стадии банкротства «Востоккредитбанк» — у него отозвана лицензия.

В то же время в нашей области открыли свои структурные подразделения и начали работать «Совкомбанк», «Дальневосточный банк», «Хоум Кредит энд Финанс Банк», «Крона-Банк» и «Газпромбанк».

На сегодня в области действуют: 2 самостоятельных банка, 13 филиалов инорегиональных банков, 150 дополнительных офисов, 7 кредитно-кассовых и 35 операционных офисов, 25 операционных касс, 1 представительство. Всего 233 кредитные организации.

Объемным параметром деятельности банковского сектора являются совокупные активы. Если на начало 2008 года активы кредитных организаций области составляли 81,9 миллиарда рублей, то на 1 ноября текущего года они составили 333,1 миллиарда рублей — увеличение в 4 раза. Только за 10 месяцев этого года совокупные активы увеличились на 36,2 процента (по России — на 13,7%).

В январе-октябре 2011 года кредитными организациями на территории Амурской области выдано кредитов физическим и юридическим лицам на сумму 70,2 миллиарда рублей, что на 56,8% больше соответствующего уровня 2010 года (по России — на 41,б%, по ДФО — на 17,9%).

При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.