Услуги ломбардов и быстрые кредиты набирают популярность у амурчан

Золотой запас

В Амурской области действует несколько десятков ломбардов, выдающих деньги под залог ценностей. По всей России, согласно официальной статистике Национального объединения ломбардов, подобных организаций более 10 тысяч. И ежегодно их число прирастает из-за крайней востребованности у населения. В лидерах конторы, специализирующиеся на золотых займах. На втором месте автоломбарды. Тройку замыкают офисы, принимающие в залог электронику. Однако  жизненные реалии складываются так, что последние могут вскоре потеснить «ювелиров».

- Предпосылки к этому есть, - говорит учредитель ломбарда электроники Антон. - Не у каждого дома хранится «золотой запас» для сдачи под залог при форс-мажоре в семейном бюджете. Электроники в доме все-таки сегодня больше. Поэтому не знаю, как у коллег по бизнесу, а у меня приток клиентов растет ежемесячно. Всплеск активности наблюдали в декабре - начале января.

Вместе с тем, владелец ломбарда не склонен связывать востребованность услуг своей конторы с финансовыми трудностями, возникшими у амурчан из-за экономического кризиса.

- Во-первых, эта ниша (кредитование под залог электроники) в области малоразвита. Так что конкурентов у меня пока немного. Во-вторых, чаще приходят постоянные клиенты - «занять денег до получки», - объясняет Антон. - В третьих, такие разовые краткосрочные займы на небольшие суммы серьезным подспорьем в бюджете стать не могут. Эти деньги позволяют пережить какое-то время - пару недель или месяц. Максимум можем выдать до 30 тысяч рублей (до 25% продажной стоимости) за дорогостоящие электротовары (ноутбук, фотоаппарат, телевизор, купленные в магазине за 100 тысяч рублей). А ведь клиенту придется еще и платить проценты за пользование ссудой (прим. автора: в I квартале 2016 года предельная ставка по потребительскому кредиту для ломбардов (кроме автокредитов) установлена Центробанком в размере 162,635% - 216,847% годовых). Потом вещь надо выкупить (как правило, владельцы стараются забирать свою технику, чтобы потом снова ее заложить), вернув основную часть долга.

На самом деле, в ломбарде достаточно просто взять краткосрочный займ. Принести вещь и предъявить паспорт, чтобы стать обладателем некоей суммы сроком до трех месяцев. Причем, хранится залог может и дольше. При условии исправной уплаты процентов за пользование деньгами. Стоит отметить, что в соответствии с действующим законодательством процентная ставка в ювелирных ломбардах понизилась с 21% до 16,5% в месяц. Произошло это еще в сентябре прошлого года. К слову, размер взимаемых микрофинансовой организацией процентов диктует Центробанк, финансовая структура, с 2015 года контролирующая и регулируюшая деятельность ломбардов (также за работой всех микрофинансовых организаций (ломбарды, кредитные бюро и так далее) следит Роскомнадзор).

Что ж, возможно у ломбардов электроники серьезные перспективы развития бизнеса. И в будущем они выйдут в безусловные фавориты рынка микрозаймов. Но пока амурчане охотнее и чаще берут ссуды в ювелирных ломбардах под залог драгоценностей.

- Действительно, клиентов у нас с прошлого года прибавилось. Наряду с нашими постоянными заемщиками приходят новички, - делится товаровед благовещенского ломбарда Татьяна. - Существенный прирост дал прошедший декабрь. По сравнению с аналогичным периодом 2014 года прибыль выросла на 50%. Шли люди и в начале января. В основном студенты и пенсионеры. Первым деньги обычно нужны на поездку домой или текущие расходы, пока родители не пришлют материальную помощь. Вторым заемные средства помогают продержаться до февральской пенсии. Ведь январские деньги они традиционно получают в декабре.

В ювелирном ломбарде также не связывают приток заемщиков с кризисными явлениями в российской экономике. Специалисты мотивируют клиентскую заинтересованность повышением оценочной стоимости золота. Сегодня за 1 грамм этого драгметалла в ломбардах дают 1350 рублей (в прошлом декабре - 1000 рублей), если на изделии стоит проба. Без этой отметки вещь примут по цене золотого лома - 1000-1100 рублей за грамм. Вставки из бриллиантов и других драгоценных камней по-прежнему в расчет не берут. Слишком много волокиты. Во-первых, мало у кого из клиентов на руках имеется сертификат, выдаваемый ювелирным салоном при покупке изделий с бриллиантами. Документ должны вручать вместе с покупкой, но на практике так бывает редко, в основном когда покупатель напомнит. В сертификате содержится информация об огранке, каратах, дате и месте производства и другие важные данные. Без него оборот бриллиантов не производится. Во-вторых, в украшениях с бриллиантами значительная часть цены приходится на сам камень, а золото по сравнению с бриллиантами стоит очень дешево. Ломбардам невыгодно принимать бриллианты по высокому курсу - некоторые вещи потом придется продавать с аукциона (бумажная волокита). Так что при наличии сертификата на драгкамень такое изделие примет разве что ювелирная мастерская, но цена все равно будет существенно ниже реальной стоимости.

Не работают ломбарды и с серебром. Белый металл стоит по 15 рублей за грамм. Так что выгоды ювелирным кредиторам и их клиентам по факту никакой. Хотя цена на  отдельные серебряные изделия в салонах порой может сравняться с покупкой золота.

Кстати, сегодня в стране наблюдается «ломбардное» мошенничество. Некие предприимчивые дельцы открывают якобы «ломбард». С виду контора «Рога и копыта» выглядит вполне пристойно - оборудование, стенды с документацией, витрины с украшениями, приветливые приемщицы. На деле у организаторов бизнеса на руках нет никаких учредительных документов, помещение снято в частном порядке на пару месяцев, на стеллажах лежит «золото эльфов» (подделки). Клиентам даже могут предлагать сниженные процентные ставки за пользование займом. На деле у людей берут золото, выдавая вместо залогового билета договор купли-продажи, расписку или другую бумажку. Спустя пару месяцев контора бесследно исчезает вместе с золотым запасом. В Амурской области подобных махинаций пока не наблюдалось, но осторожность не помешает.

Деньги в долг

Если в ломбард нести нечего, амурчане идут за деньгами туда, где залог требуют только в особых случаях (крупный займ) - банки и кредитные союзы. Причем последние пользуются большим спросом. Во-первых, в них, как правило, редко требуют подтвердить доходы, что в большинстве банков является обязательной процедурой. Во-вторых, дают мелкие суммы на короткий срок. В-третьих, реже отказывают в выдаче займа. Правда, и процентная ставка в микрофинансовых организациях порой приближается к 1000% годовых. Но это не является нарушением финансового законодательства. Центробанк установил для подобных контор предельную ставку в 660,159% - 880,213% (потребительские микрозаймы без обеспечения сроком до 1 месяца).

К микрокредиторам люди в последнее время идут с такой же интенсивностью, как и в ломбарды. Чем ближе праздники, тем больше клиентов, отмечают менеджеры. Вместе с тем, сотрудники кредитных союзов вторят коллегам из ломбардов - прирост числа клиентов не связан с веяниями сложного времени в экономике. Просто постепенно прирастают ряды постоянных заемщиков. Для этих людей действуют определенные льготы, позволяющие возвращать займ с меньшими потерями. Обзвонив несколько микрофинасистов области, удалось выяснить следующие хитрости привлечения клиентов. Так, в одной из контор могут дать взаймы без процентов пять тысяч рублей на пять дней. Вернул в срок, избежал переплаты. В другой организации после пятого обращения ежедневная процентная ставка снижается с 2% в день до 1,5%. В третьем учреждении привлекают пенсионеров - им разрешается брать до 30 тысяч рублей на 2 месяца при ставке 1% в день. Еще в одном кредитном союзе при предъявлении справки о доходах выдают займы под 1,1% в день.

- Среди наших клиентов много пенсионеров, которые занимают суммы в пределах 5000 рублей, чтобы продержаться до следующей пенсии, - говорит на условиях анонимности менеджер одной из благовещенских микрофинансовых организаций. - Студентам микрозаймы мы обычно не выдаем. У человека должен быть постоянный источник дохода. Поэтому основная часть нашей клиентуры - официально трудоустроенные люди.

Пик потребительского спроса в кредитных союзах Приамурья пришелся на конец декабря. Сейчас люди возвращают деньги, взятые в долг.

- Думаю, что люди к нам идут, потому что у нас проще процедура оформления займа, - говорит менеджер благовещенского кредитного бюро Антонина Василенко. - Мы требуем ограниченный перечень документов и даем небольшие ссуды. Кто-то считает такой подход удобным и становится постоянным клиентом. Впрочем, в нашей структуре, как и в банковской, случается, что заявителям отказывают в кредитовании. При первичном обращении примерно 30% отсеиваются.

Вот тут главное не увлекаться. Так как в кредитных союзах редко кому отказывают, в особенности пенсионерам, можно попасть на хорошие деньги. Так, свободненская пенсионерка, на условиях анонимности, рассказала сотруднику редакции, что взяла в нескольких конторах в долг почти сто тысяч рублей. Деньги она потратила на дорогие подарки детям и внукам. Поначалу она исправно уплачивала проценты, понемногу гасила основной долг... Потом заболела, пропустила несколько платежей. На нее подали в суд. Теперь с ее пенсии судебные приставы будут удерживать 70%.

Другая жительница Свободного пользуется услугами кредитного бюро ежемесячно.

- У меня не всегда получается распланировать бюджет, чтобы хватило до очередной зарплаты, - делится Надежда. - Доход в нашей семье средний. На основные расходы хватает, но случаются непредвиденные траты. Лишних денег у нас не бывает. Приходится обращаться за микрозаймом. Обычно беру не больше 5 тысяч рублей.

В принципе, в микрофинансовой организации можно взять сумму до 1 миллиона рублей, но... Не дольше, чем на два месяца. И в залог попросят автомобиль (другие виды залога не рассматриваются).

Интересный факт - начиная с прошлого года, кредитные союзы могут финансировать небольшие ломбарды (одна-две розничных точки), предоставляя им займы на развитие бизнеса. Пилотный проект в центральном регионе России запустило Национальное объединение ломбардов (НОЛ). До этого ломбардный бизнес существовал лишь на собственные средства (капитал учредителей и прибыль от деятельности). Коммерческие банки избегали кредитовать ломбарды, относя их к 4 группе по рискам невозврата ссуд.
 

При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт ТЕЛЕПОРТ.РФ обязательна.